Как не совершить серьезных ошибок при планировании капитала и составлении завещания.
Планирование наследства – это важный процесс, который помогает обеспечить защиту вашего имущества и благополучие близких в будущем. Правильное планирование позволяет избежать множества проблем и недоразумений, которые могут возникнуть после вашей смерти. Однако, многие люди совершают ошибки, такие как откладывание планирования на потом или недостаточное внимание к изменениям в законодательстве. Регулярный пересмотр и обновление плана наследства – ключевой шаг к тому, чтобы ваше имущество было распределено именно так, как вы этого хотите, а ваши близкие получили всю необходимую поддержку. В этой статье мы рассмотрим распространенные ошибки, которые совершают люди при планировании наследства.
Ошибка No 1: Сделать и забыть. Одной из самых распространённых ошибок при планировании наследства является отсутствие регулярного пересмотра и обновления планов. Например, если у вас был только банковский счёт с деньгами, а затем вы купили дом или выиграли в лотерею, вам нужно немедленно пересмотреть свой план наследства. Важные жизненные события, такие как рождение детей, развод или желание сделать благотворительные пожертвования, также требуют обновления вашего плана. Если вы хотите передать что-то на определённую благотворительность, но это не указано в вашем плане, ваше желание может не исполниться. Разница между завещанием и трастом также важна: завещание не позволяет изменить имя бенефициара вашего банковского счёта, в то время как траст предоставляет больше гибкости. Только квалифицированный адвокат может помочь вам правильно распорядиться вашим имуществом!
Ошибка No 2: Переписать дом на детей. Некоторые считают, что оформление документов на совместное владение имуществом с детьми является хорошей заменой завещанию. Это, конечно, не так - как только вы уступили право собственности на ваше имущество кому-либо другому, вы потеряли контроль над ним. Это означает, что независимо от того, что произошло, вы не можете вернуть себе право собственности, и лицо, которому это право принадлежит, вправе распоряжаться вашим имуществом по своему усмотрению, даже до вашей смерти. Если, например, вы передали право собственности на ваш дом вашему ребёнку и его/её супругу(е), и дети разводятся, это имущество может быть продано как часть бракоразводного соглашения. А если вы передали право собственности на ваш дом вашему ребёнку, и он/она не уплатил налоги, Налоговая служба может конфисковать или наложить арест на этот дом и продать его, чтобы получить деньги, задолженные за налоги.
Ошибка No 3: Недооценить состояние. Важно оценивать активы по их текущей и будущей стоимости. Например, если вы купили дом за $400,000, а затем сделали капитальный ремонт, его сегодняшняя стоимость может составлять $1,000,000! Ваша недвижимость, страховка на жизнь, банковские счета и любые другие дополнительные активы входят в ваше состояние. Всё это необходимо учитывать при оценке вашего имущества, так как на всё это будет начислен налог на наследство.
Ошибка No 4: Не учитывать налог на наследство. Подумайте о налоге на наследство, который ваши наследники будут обязаны заплатить на ваше имущество. Ваше состояние может подлежать налогообложению на уровне штата, даже если федеральный налог на наследство не применяется. Поэтому важно знать законы каждого штата, в котором у вас есть имущество, чтобы минимизировать налоги на любое наследство, передаваемое вашим наследникам.
Ошибка No 5: Неправильное понимание налогообложения подарков. Существует разница между количеством подарков, которые вы можете сделать без уплаты налогов при жизни и после вашей смерти. В настоящее время вы можете дарить до $18,000 в течение вашей жизни без налогов, но после вашей смерти защищенная сумма составляет $13.61 миллиона. Если вас беспокоит налогообложение после вашей смерти и у вас есть значительная сумма денег, вы можете распределить часть этой суммы, пока вы живы. Поэтому своевременный совет опытного адвоката поможет вам правильно оформить завещание и передать ваше состояние наследникам, а не государству.
Важность регулярного пересмотра плана наследства не может быть недооценена. Каждый приобретенный актив, изменения в семейном положении, такие как рождение детей или развод, могут значительно повлиять на ваше имущество и желаемое распределение после смерти. Соответствие плана наследства текущему законодательству также является юридическим требованием, обеспечивающим выполнение ваших волеизъявлений в точности. Регулярное обновление плана позволяет избежать непредвиденных последствий и обеспечивает, чтобы ваше имущество передавалось именно так, как вы задумали, минимизируя возможные налоговые обязательства и упрощая процесс для ваших наследников.
Различия между завещаниями и трастами заключаются в основных аспектах их использования. Завещание является юридическим документом, который определяет, как ваше имущество будет распределено после смерти. Однако завещание подлежит процессу пробаты, что означает его проверку в суде, чтобы убедиться в его законности и выполнении ваших волеизъявлений.
Траст, в свою очередь, представляет собой легальное соглашение, в рамках которого одно лицо (трастор) передает имущество другому лицу (трасту), который управляет этим имуществом в интересах третьих лиц (бенефициаров). Трасты могут быть
безотзывными (могут быть изменены или отозваны вами в любое время) или отзывными (невозможно изменить или отозвать после создания), что предоставляет различные уровни контроля и гибкости в управлении активами.
Преимущества трастов включают избежание процесса пробаты, что обеспечивает конфиденциальность и ускоряет передачу имущества, а также более гибкий подход к управлению и распределению активов в соответствии с вашими желаниями. Таким образом, выбор между завещанием и трастом зависит от ваших конкретных потребностей и целей в управлении и передаче имущества.
Критически важно иметь комплексное планирование и документацию в области наследственного права, чтобы избежать потенциальных ошибок и обеспечить точное выполнение ваших желаний после смерти. Law Office of Inna Fershteyn помогут вам предложить стратегии по минимизации налогов, таких как использование налоговых льгот и оптимальное структурирование активов, чтобы уменьшить финансовые обязательства ваших наследников. Кроме того, правильное распределение имущества в трастах и завещаниях обеспечивает не только юридическую защиту, но и помогает сохранить семейные ценности и долгосрочное благополучие вашей семьи. Важно вовремя консультироваться с опытными специалистами, чтобы создать и поддерживать актуальные и эффективные планы наследства, которые отражают вашу текущую ситуацию и личные цели. Если вы хотите узнать больше о планировании капитала (Estate Planning) и получить совет о том, как избежать этих и других ошибок, позвоните адвокату Инне Ферштейн по номеру (718) 333-2394.