Плохая новость: вместо того чтобы рассчитывать на наследство, вам ещё придётся платить за своих родителей. Большинство «бэби-бумеров» получат гораздо меньше денег от своих родителей, чем они рассчитывали. Современные экономические реалии, удлиняющаяся продолжительность жизни и непредвиденные обстоятельства, такие как финансовые кризисы и пандемии, существенно снижают вероятность получения значительных наследственных средств. Родители всё чаще вынуждены расходовать свои сбережения на медицинские расходы и повседневные нужды в пенсионном возрасте.
Это поколение, часто полагающееся на будущее наследство, столкнулось с неожиданными трудностями, особенно после финансовых потерь, вызванных пандемией коронавируса 2019 года. Для всё большего числа «бумеров», выходящих на пенсию, реальная ситуация расходится с планируемой. Послевоенное поколение живет дольше и практически полностью расходует свои сбережения в пенсионном возрасте. К тому же, многие потеряли накопления во время пандемии. Сегодняшние экономические условия, такие как низкие банковские проценты и нестабильные финансовые рынки, усугубляют эту ситуацию.
Я наблюдаю немало взрослых, которые видят сбережения своих родителей как билет в обеспеченное пенсионное будущее. Однако жизнь становится всё длиннее, а денег, оставленных на старость, все меньше. По данным Управления здравоохранения штата Нью-Йорк, около 30% лиц старше 65 лет получают помощь по программе Medicaid. Это отражает растущую зависимость пожилого населения от государственной помощи для покрытия медицинских расходов и других потребностей в условиях финансовой нестабильности и недостаточности личных сбережений. Более того, уровень бедности среди пожилых людей в штате Нью-Йорк составляет примерно 12%, что подчеркивает серьёзные экономические трудности, с которыми сталкивается это поколение.
Насколько длиннее стала жизнь? Благодаря достижениям современной медицины, 65-летний мужчина с 60% вероятностью может надеяться на то, что доживет до 80 лет, и с вероятностью в 40% – до 85 лет. Для женщин эти вероятности составляют 71% и 53% соответственно. Все это делает возрастную группу 85 лет и старше все большей составляющей в общей численности населения. В эпоху низких банковских процентов, нестабильных, изменчивых финансовых рынков и взлетевших расходов на поддержание здоровья и продолжительную социальную помощь, найти деньги, чтобы покрыть все это, становится все сложнее.
Возьмем, к примеру, Нэнси Бэкер (Nancy Becker), совладелицу небольшой компании в городе Бруклин, штат Нью Йорк (Brooklyn, NY). Ее родители, Моррис и Дороти Штейн (Morris & Dorothy Stein) прилежно откладывали себе деньги на старость. “Они и представить себе не могли, что доживут в добром здравии до своих девяноста лет,” – говорит Нэнси, чей отец умер в 2022 году в возрасте 92 лет, а мать скончалась в 97 лет в 2024 году.
Нэнси и два ее брата получили в наследство по завещанию родительский дом в Бруклине. При этом они потратили около $180,000 собственных денег, что превышает стоимость полученной в Вермонте недвижимости, на покрытие расходов на содержание их матери в последние три года ее долгой жизни.
Нэнси сегодня 63 года. Она говорит что, конечно же, не упрекает своих родителей в расходовании их сбережений. Родители построили процветающую компанию по производству сантехники и отопительного оборудования, в которой сегодня работают Нэнси и ее супруг, а также еще несколько родственников. И, как опасается Нэнси, когда родители ее мужа достигнут возраста 90 лет, «их сбережения также испарятся».
Финансовые потери могут превратить в ничто и резервы старого поколения. 86-летний Дональд Хоеллер (Donald Hoeller) из Бруклина, штат Нью Йорк (Brooklyn, NY), говорит, что он и его 85-летняя жена Бернадетта рассчитывают передать в наследство своим шести детям по несколько сотен долларов каждому. Однако, бизнес-комплекс, в который пара инвестировала 60% своих пенсионных сбережений, внезапно объявил о начале процедуры foreclosure и судебной тяжбы. В итоге, Дональд не знает, получат ли он и его супруга хоть что-то после решения суда.
Его дочь, 58-летняя Мэри Хоеллер, говорит, что она давно уже не надеется на наследство, «время такое крутое» – и ко всем ее проблемам добавились опасения, что ее родители могут просто остаться без денег. Позитивному настроению никак не способствует развод с мужем, после которого надо продолжать оплачивать счета за обучение в колледже младшего из троих ее детей, и помогать одному из детей в окончании его медицинского образования. И это при том, что ее доход значительно упал после пандемии коронавируса 2019 года. «Я очень экономна, – говорит Мэри. Но «кто бы не хотел получить наследство от своих родителей? Это было бы замечательно».
Любопытен последний анализ ситуации, проведенный Северо-западным отделением компании Mutual Life Insurance Co. из Милуоки (Milwaukee). На вопрос, насколько вы чувствуете себя подготовленными к долголетней жизни, каждый третий из опрошенных в возрастной группе 60 лет и старше ответил, что не чувствует себя финансово готовым к тому, чтобы дожить до 85 лет. И каждый второй ответил то же самое, говоря о возрасте в 95 лет.
Что же делать? Планировать заранее так, чтобы вам не пришлось платить за ваших родителей вместо того, чтобы получить от них наследство. Наилучший способ – обратиться к опытному адвокату, который является экспертом в планировании капитала (Estate planning).
Фирма Inna Fershteyn Law Office предлагает профессиональные консультации по вопросам планирования наследства. Мы поможем вам разработать стратегию, которая обеспечит финансовую стабильность вам и вашим родителям в любые времена. Свяжитесь с нами сегодня по номеру (718) 333-2394, чтобы защитить свое будущее и будущее ваших близких.